纽约时报报道：美国住房贷款市场将首次纳入加密货币资产，这标志着加密货币正迈向主流金融体系的核心领域。
近日，美国联邦住房金融局（FHFA）局长威廉·普尔特（William Pulte）发布了一项政策新规，指示两家抵押贷款巨头房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）在评估购房者申请房屋贷款资格时，将其加密货币投资视为重要资产之一。这一决定是特朗普政府致力于将数字货币纳入主流金融体系的最新举措。
传统房屋贷款评估通常仅考虑购房者的现金储蓄、股票和其他传统投资资产。而普尔特的指令意味着购房者今后可以在申请贷款时，以加密货币作为附加资产，无需出售加密货币以换取现金。这一政策的实施，恰逢越来越多的购房者利用数字货币筹集房屋首付款或直接购买房屋。
加密货币对房地产市场的影响：构建新型资产评估模式
随着购房需求逐步增加，加密货币在住房市场中的重要性逐渐显现。根据房地产公司Redfin的一项调查，约14%的购房者计划出售持有的加密货币资产用于支付房屋首付款，较2019年的5%大幅增长。对许多加密货币支持者而言，此项新规为解决购房难题提供了新的契机。
一些初创公司也正在积极推动加密货币与房屋贷款的结合。例如，Milo公司开发了一种创新模式，允许购房者使用比特币作为抵押品获取全额房屋贷款。在这种模式中，购房者以价值100万美元的比特币存入安全账户，Milo提供与房屋购买金额相等的现金贷款，随后购房者偿还贷款即可取回抵押的比特币。
尽管这样的方法利率比普通贷款略高，同时可能涉及资本利得税问题，但这一灵活性让购房者能够保留其数字货币资产，同时完成房屋购买。Milo公司创始人乔西普·鲁佩纳（Josip Rupena）表示，已成功承销了价值6500万美元的贷款，他对联邦住房金融局的新规表示欢迎，并称此举是“加密货币获得与传统资产同等待遇的重要一步”。
房屋净值与加密货币：探索创新金融模式
不仅在购房阶段，加密货币还开始渗透房屋净值的运作领域。多家公司推出了一类新型金融产品，允许房主利用房屋净值申请贷款购买加密货币。例如，初创公司Horizon设计了一种无需每月还款的模式，通过以房屋增值为担保，为房主提供一次性现金支付，用于购买比特币。
该模式的吸引力在于，房主在协议有效期内无需支付任何款项，而公司通过合同期限内房屋价值增值后共享收益获利。类似金融产品的推出在近期受到不少关注，特别是拉斯维加斯比特币大会上，该领域的众多创业公司展示了其创新服务。
尽管这一模式吸引了许多富裕投资者，但消费者权益倡导者对此表示担忧。美国国家消费者法律中心的高级律师安德鲁·皮佐尔指出，将房屋价值与波动性极高的加密货币挂钩可能带来不可预见的风险。他警告房主需谨慎操作，“房屋是遮风避雨的家，不应轻易承担此类金融交易的复杂性。”
特朗普政府支持下的推动力：加密货币迈向主流
特朗普总统从加密货币的批评者转型为支持者，再加上联邦住房金融局的新政策标志着美国金融市场对数字货币态度的重大转变。据报道，普尔特的新指令是在经过广泛研究后制定的，旨在将加密货币纳入主流经济体系，以响应特朗普总统提出的“让美国成为全球加密货币之都”的倡议。
此外，一些公司正探索更具创新性的模式。例如，Sovana等公司结合房屋净值与加密货币投资，为高级客户设计了利润共享交易方案，进一步推动加密货币在高端市场中的应用。然而，这些创新交易机制，也可能让客户在比特币价格波动下承担更大的财务风险。
市场展望：加密货币与房地产市场的交融
尽管许多项目仍处于尝试阶段，但这一新趋势已经显现出潜力。加密货币与传统房地产市场的融合不仅拓宽了购房者的资金融通方式，同时也为初创企业提供了探索创新业务的机会。然而，由于数字资产市场的波动性较高，此类交易模式的长期影响仍需要时间验证。
对于相关企业而言，合规性与风险控制将成为能否成功进入主流市场的关键。而对于消费者，购房者需在享受数字金融便利的同时，采取谨慎态度进行资产配置，避免因市场波动承受过度压力。
